Комиссия эквайринга: из чего складывается и как снизить

Комиссия эквайринга — это процент, который удерживают с каждого платежа. В нашем каталоге ставки за карты РФ лежат в диапазоне 3,5–3,9%, за СБП у Робокассы — 2,7%. Разница в полпроцента на обороте 500 000 ₽ в месяц превращается в 2 500 ₽, а за год — в 30 000 ₽.

Чтобы понять, из чего складывается ставка и где на неё можно влиять, нужно разложить её на части. Ниже — состав ставки, актуальные цифры по пяти системам и реальные рычаги снижения.

Данные о тарифах и сроках — из каталога Findpay, проверены 17 октября 2026 года. Условия сервисов меняются: сверяйтесь на их стороне.

Из чего складывается ставка

Ставка эквайринга — это не один тариф, а сумма четырёх частей. Когда сервис пишет «3,8%», он отдаёт вам результат сложения, а не его составляющие.

• Интерчейндж. Часть комиссии, которую получает банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя. Правила и размер устанавливает платёжная система: величина зависит от типа карты, страны выпуска и категории продавца. Продавец на интерчейндж не влияет: это межбанковская величина, одинаковая для всех, кто принимает такую карту в одной категории.
• Ставка банка-эквайера. Плата за обслуживание продавца: процессинг операции, зачисление денег, операционная работа и риски по чарджбэкам. Эта часть как раз обсуждается индивидуально и зависит от оборота, отрасли и среднего чека.
• Надбавка платёжного сервиса. То, что вы платите за удобство: интеграция, личный кабинет, поддержка, антифрод, дополнительные способы оплаты и рассрочки. Если вы работаете через агрегатор, а не по прямому договору с банком, эта часть в ставке есть.
• НДС. Услуга эквайринга облагается налогом. Он либо уже заложен в заявленную ставку, либо указывается отдельно — как у ЮKassa.

Из этих четырёх частей продавец может влиять в основном на вторую и третью: через оборот, категорию и набор подключённых услуг. Что такое интернет-эквайринг — разбор всей схемы платежа, если нужно освежить базу.

Почему у ЮKassa «3,5% + НДС», а у остальных — без пометки

В нашем каталоге у ЮKassa ставка записана как 3,5% + НДС, у Продамуса, Робокассы, Getplatinum и CloudPayments — просто процент, без оговорки про налог. Это разные способы показать одно и то же: стоимость услуги с налогом или без него.

Практический вывод простой: сравнивать системы по витринным цифрам нужно осторожно. Ставка с пометкой «+ НДС» при начислении налога сверху обходится дороже, чем те же 3,5% без пометки. А ставка без пометки не означает, что налога нет — чаще он уже включён в заявленный процент, и сервис просто не выносит его в витрину.

Как проверить наверняка: попросите у менеджера расчёт итоговой суммы удержания с платежа 10 000 ₽ и посмотрите, что написано в таблице тарифов договора. Разница в 0,5–0,7 процентного пункта на обороте 500 000 ₽ в месяц — это 2 500–3 500 ₽, которые стоит посчитать заранее. Конкретный порядок начисления НДС у каждого сервиса подтверждают при подключении.

Ставки по нашему каталогу

Обратите внимание на два места, где ставка сильно отличается от базовой: СБП у Робокассы (2,7% против 3,9% за карты) и зарубежные карты (9,9% — в 2,5 раза дороже ставки за карты РФ). Яндекс Пей у Робокассы стоит 5,9%, то есть дороже карт, — этот способ оплаты имеет смысл включать только по запросу клиентов.

Сравнить все пять систем по полному набору условий — комиссии, СБП, рассрочки, сроки выплат, интеграции и требования к самозанятым, ИП и ООО — можно в полной таблице сравнения.

Сколько это в рублях

Разница между самой дешёвой и самой дорогой ставкой из таблицы — 600 ₽ на обороте 50 000 ₽ и 6 000 ₽ на обороте 500 000 ₽. За год это 72 000 ₽ — уже сумма, ради которой стоит потратить час на переговоры. У ЮKassa к ставке добавляется НДС, поэтому фактическое удержание будет выше номинальных 3,5%: считайте итог по договору, а не по витрине.

Как снизить комиссию эквайринга

Пять рычагов, которые работают на практике.

1. Перевести часть платежей на СБП. Самый быстрый способ. У Робокассы СБП стоит 2,7% против 3,9% за карты; у Getplatinum и Продамуса СБП идёт по той же ставке, что карты, — там выигрыша не будет. Платить по QR-коду готовы не все, поэтому реалистичная цель — перевести на СБП 30–50% платежей. Как устроен приём по СБП, описано у CloudPayments, общий разбор — в статье СБП и QR для бизнеса.

2. Просить оборотные грейды. Витринная ставка — базовая, для небольших оборотов. Когда оборот вырастает в разы, ставку пересматривают: это стандартная практика переговоров, а не одолжение. Приходите с цифрами — оборот за последние месяцы, средний чек, доля возвратов.

3. Отказаться от лишних платных услуг. Встроенная касса у ЮKassa стоит +1% от чека, у CloudPayments +1,5%. Самозанятому она не нужна вовсе: чек формируется в «Мой налог». У ИП и ООО касса нужна по 54-ФЗ, но её можно подключить отдельно — иногда это дешевле, чем 1% с каждого чека. У Робокассы, Продамуса и Getplatinum встроенная касса бесплатна: если касса нужна, этот пункт стоит учесть при выборе.

4. Следить за возвратами. Возврат — это отдельная операция со своей стоимостью, и комиссию за исходный платёж сервисы, как правило, не возвращают. Точный порядок прописан в договоре, уточните его до подключения. Кроме прямых потерь высокая доля возвратов ухудшает ваш профиль риска — а это уже влияет на ставку.

5. Выводить суммы больше 20 000 ₽. У Робокассы есть комиссия 50 ₽ за вывод суммы менее 20 000 ₽. При ежедневных выводах по 10 000 ₽ это 1 500 ₽ в месяц; при накоплении и выводе раз в неделю — 200 ₽. Проверьте график выплат в договоре: у части сервисов выплата идёт автоматически, у части — по запросу.

Почему ставка в договоре может отличаться от витринной

Ставка на сайте сервиса — это приглашение к разговору, а не финальное условие. В договоре цифра может оказаться и ниже, и выше, потому что на неё влияют:

• Оборот и средний чек. Крупный поток платежей — ниже ставка.
• Отрасль. Курсы, консультации и digital-товары оценивают иначе, чем розницу с физической доставкой.
• Доля возвратов и чарджбэков. Чем чаще покупатели оспаривают платежи, тем выше риск для эквайера.
• Конкретный способ оплаты. Одна «ставка» на витрине часто означает ставку за карты РФ; СБП, зарубежные карты, рассрочки и оплата по счетам тарифицируются отдельно.
• НДС и порядок его начисления. Как раз тот случай, когда «3,5%» и «3,5% + НДС» — разные деньги.
• Сроки выплат. Более быстрое зачисление денег — тоже услуга, и она может влиять на условия.

Поэтому финальную цифру подтверждают при подключении: смотрите не на витрину, а на таблицу тарифов в договоре и на расчёт удержания по вашему среднему чеку. Как устроен сам процесс выбора и настройки приёма оплаты, подробно разобрано в материале Робокассы об интернет-эквайринге.

Частые вопросы

Из чего складывается комиссия эквайринга?
Из четырёх частей: интерчейндж (доход банка покупателя), плата банка-эквайера за обслуживание продавца, надбавка платёжного сервиса за интеграцию и поддержку и НДС. Продавец влияет только на часть, связанную с оборотом, отраслью и набором услуг.

Что такое интерчейндж?
Это часть комиссии, которую получает банк, выпустивший карту покупателя. Размер устанавливает платёжная система, и он зависит от типа карты, страны выпуска и категории продавца. Продавец на интерчейндж не влияет.

Почему у ЮKassa ставка указана «3,5% + НДС», а у других — без НДС?
Это разные способы показать стоимость услуги. У ЮKassa налог вынесен отдельно, у остальных он, как правило, уже заложен в ставку. Сравнивать системы нужно по итоговой сумме удержания, а её подтверждают при подключении.

Какая комиссия за эквайринг в 2026 году?
По нашему каталогу карты РФ — от 3,5% до 3,9%: Getplatinum от 3,5%, ЮKassa 3,5% + НДС, Продамус 3,8%, Робокасса 3,9%, у CloudPayments ставка индивидуальная с базовой 3,9% и вилкой 2,6–3,9%. СБП у Робокассы — 2,7%.

Как снизить комиссию эквайринга?
Перевести часть платежей на СБП, просить пересмотр ставки при росте оборота, отказаться от ненужной платной кассы, держать низкую долю возвратов и выводить суммы больше 20 000 ₽, если у сервиса есть комиссия за мелкие выводы.

Возвращается ли комиссия при возврате платежа?
Как правило, нет: возврат — отдельная операция, и комиссия за исходный платёж остаётся у сервиса. Условия у разных систем отличаются, поэтому уточните порядок возвратов в договоре до подключения.